Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 328,97 € | 33 328,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 997 € / mois | 95 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 240 € | 7 360 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 388 € | 6 985 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 911,03 € | 284 036,61 € | 6 699 588,97 € |
| Année 2 | 120 874,11 € | 279 073,53 € | 6 578 714,86 € |
| Année 3 | 126 049,71 € | 273 897,93 € | 6 452 665,15 € |
| Année 4 | 131 446,91 € | 268 500,73 € | 6 321 218,24 € |
| Année 5 | 137 075,22 € | 262 872,42 € | 6 184 143,02 € |
| Année 6 | 142 944,49 € | 257 003,15 € | 6 041 198,53 € |
| Année 7 | 149 065,09 € | 250 882,55 € | 5 892 133,44 € |
| Année 8 | 155 447,75 € | 244 499,89 € | 5 736 685,69 € |
| Année 9 | 162 103,71 € | 237 843,93 € | 5 574 581,98 € |
| Année 10 | 169 044,68 € | 230 902,96 € | 5 405 537,30 € |
| Année 11 | 176 282,83 € | 223 664,81 € | 5 229 254,47 € |
| Année 12 | 183 830,90 € | 216 116,74 € | 5 045 423,57 € |
| Année 13 | 191 702,19 € | 208 245,45 € | 4 853 721,38 € |
| Année 14 | 199 910,50 € | 200 037,14 € | 4 653 810,88 € |
| Année 15 | 208 470,28 € | 191 477,36 € | 4 445 340,60 € |
| Année 16 | 217 396,53 € | 182 551,11 € | 4 227 944,07 € |
| Année 17 | 226 705,02 € | 173 242,62 € | 4 001 239,05 € |
| Année 18 | 236 412,08 € | 163 535,56 € | 3 764 826,97 € |
| Année 19 | 246 534,78 € | 153 412,86 € | 3 518 292,19 € |
| Année 20 | 257 090,89 € | 142 856,75 € | 3 261 201,30 € |
| Année 21 | 268 099,05 € | 131 848,59 € | 2 993 102,25 € |
| Année 22 | 279 578,50 € | 120 369,14 € | 2 713 523,75 € |
| Année 23 | 291 549,49 € | 108 398,15 € | 2 421 974,26 € |
| Année 24 | 304 033,06 € | 95 914,58 € | 2 117 941,20 € |
| Année 25 | 317 051,14 € | 82 896,50 € | 1 800 890,06 € |
| Année 26 | 330 626,65 € | 69 320,99 € | 1 470 263,41 € |
| Année 27 | 344 783,42 € | 55 164,22 € | 1 125 479,99 € |
| Année 28 | 359 546,35 € | 40 401,29 € | 765 933,64 € |
| Année 29 | 374 941,42 € | 25 006,22 € | 390 992,22 € |
| Année 30 | 390 992,22 € | 8 951,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.