Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 783,55 € | 34 783,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 405 € / mois | 99 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 240 € | 7 306 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 138 € | 6 934 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 765 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 539,39 € | 250 863,21 € | 6 598 960,61 € |
| Année 2 | 172 893,08 € | 244 509,52 € | 6 426 067,53 € |
| Année 3 | 179 489,18 € | 237 913,42 € | 6 246 578,35 € |
| Année 4 | 186 336,93 € | 231 065,67 € | 6 060 241,42 € |
| Année 5 | 193 445,93 € | 223 956,67 € | 5 866 795,49 € |
| Année 6 | 200 826,13 € | 216 576,47 € | 5 665 969,36 € |
| Année 7 | 208 487,92 € | 208 914,68 € | 5 457 481,44 € |
| Année 8 | 216 441,99 € | 200 960,61 € | 5 241 039,45 € |
| Année 9 | 224 699,53 € | 192 703,07 € | 5 016 339,92 € |
| Année 10 | 233 272,10 € | 184 130,50 € | 4 783 067,82 € |
| Année 11 | 242 171,72 € | 175 230,88 € | 4 540 896,10 € |
| Année 12 | 251 410,91 € | 165 991,69 € | 4 289 485,19 € |
| Année 13 | 261 002,56 € | 156 400,04 € | 4 028 482,63 € |
| Année 14 | 270 960,14 € | 146 442,46 € | 3 757 522,49 € |
| Année 15 | 281 297,63 € | 136 104,97 € | 3 476 224,86 € |
| Année 16 | 292 029,51 € | 125 373,09 € | 3 184 195,35 € |
| Année 17 | 303 170,81 € | 114 231,79 € | 2 881 024,54 € |
| Année 18 | 314 737,17 € | 102 665,43 € | 2 566 287,37 € |
| Année 19 | 326 744,77 € | 90 657,83 € | 2 239 542,60 € |
| Année 20 | 339 210,51 € | 78 192,09 € | 1 900 332,09 € |
| Année 21 | 352 151,83 € | 65 250,77 € | 1 548 180,26 € |
| Année 22 | 365 586,89 € | 51 815,71 € | 1 182 593,37 € |
| Année 23 | 379 534,51 € | 37 868,09 € | 803 058,86 € |
| Année 24 | 394 014,25 € | 23 388,35 € | 409 044,61 € |
| Année 25 | 409 044,61 € | 8 356,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 382 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.