Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 615 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 553,38 € | 47 553,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 101 € / mois | 135 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 240 € | 7 144 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 388 € | 6 780 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 337,69 € | 231 302,87 € | 6 276 162,31 € |
| Année 2 | 351 687,31 € | 218 953,25 € | 5 924 475,00 € |
| Année 3 | 364 486,37 € | 206 154,19 € | 5 559 988,63 € |
| Année 4 | 377 751,22 € | 192 889,34 € | 5 182 237,41 € |
| Année 5 | 391 498,85 € | 179 141,71 € | 4 790 738,56 € |
| Année 6 | 405 746,76 € | 164 893,80 € | 4 384 991,80 € |
| Année 7 | 420 513,23 € | 150 127,33 € | 3 964 478,57 € |
| Année 8 | 435 817,10 € | 134 823,46 € | 3 528 661,47 € |
| Année 9 | 451 677,93 € | 118 962,63 € | 3 076 983,54 € |
| Année 10 | 468 115,98 € | 102 524,58 € | 2 608 867,56 € |
| Année 11 | 485 152,27 € | 85 488,29 € | 2 123 715,29 € |
| Année 12 | 502 808,56 € | 67 832,00 € | 1 620 906,73 € |
| Année 13 | 521 107,42 € | 49 533,14 € | 1 099 799,31 € |
| Année 14 | 540 072,23 € | 30 568,33 € | 559 727,08 € |
| Année 15 | 559 727,08 € | 10 913,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 615 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 867 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 386 € pour cette enveloppe de financement.