Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 834,56 € | 46 834,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 923 € / mois | 133 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 240 € | 7 036 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 888 € | 6 678 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 208,22 € | 227 806,50 € | 6 181 291,78 € |
| Année 2 | 346 371,17 € | 215 643,55 € | 5 834 920,61 € |
| Année 3 | 358 976,77 € | 203 037,95 € | 5 475 943,84 € |
| Année 4 | 372 041,12 € | 189 973,60 € | 5 103 902,72 € |
| Année 5 | 385 580,92 € | 176 433,80 € | 4 718 321,80 € |
| Année 6 | 399 613,48 € | 162 401,24 € | 4 318 708,32 € |
| Année 7 | 414 156,73 € | 147 857,99 € | 3 904 551,59 € |
| Année 8 | 429 229,26 € | 132 785,46 € | 3 475 322,33 € |
| Année 9 | 444 850,33 € | 117 164,39 € | 3 030 472,00 € |
| Année 10 | 461 039,90 € | 100 974,82 € | 2 569 432,10 € |
| Année 11 | 477 818,67 € | 84 196,05 € | 2 091 613,43 € |
| Année 12 | 495 208,06 € | 66 806,66 € | 1 596 405,37 € |
| Année 13 | 513 230,32 € | 48 784,40 € | 1 083 175,05 € |
| Année 14 | 531 908,46 € | 30 106,26 € | 551 266,59 € |
| Année 15 | 551 266,59 € | 10 748,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.