Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 475,15 € | 46 475,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 834 € / mois | 132 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 240 € | 6 982 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 638 € | 6 627 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 643,50 € | 226 058,30 € | 6 133 856,50 € |
| Année 2 | 343 713,10 € | 213 988,70 € | 5 790 143,40 € |
| Année 3 | 356 221,95 € | 201 479,85 € | 5 433 921,45 € |
| Année 4 | 369 186,04 € | 188 515,76 € | 5 064 735,41 € |
| Année 5 | 382 621,94 € | 175 079,86 € | 4 682 113,47 € |
| Année 6 | 396 546,80 € | 161 155,00 € | 4 285 566,67 € |
| Année 7 | 410 978,46 € | 146 723,34 € | 3 874 588,21 € |
| Année 8 | 425 935,31 € | 131 766,49 € | 3 448 652,90 € |
| Année 9 | 441 436,52 € | 116 265,28 € | 3 007 216,38 € |
| Année 10 | 457 501,85 € | 100 199,95 € | 2 549 714,53 € |
| Année 11 | 474 151,84 € | 83 549,96 € | 2 075 562,69 € |
| Année 12 | 491 407,80 € | 66 294,00 € | 1 584 154,89 € |
| Année 13 | 509 291,75 € | 48 410,05 € | 1 074 863,14 € |
| Année 14 | 527 826,55 € | 29 875,25 € | 547 036,59 € |
| Année 15 | 547 036,59 € | 10 665,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.