Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 687,33 € | 38 687,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 234 € / mois | 110 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 240 € | 7 090 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 138 € | 6 729 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 431,37 € | 237 816,59 € | 6 339 068,63 € |
| Année 2 | 234 906,02 € | 229 341,94 € | 6 104 162,61 € |
| Année 3 | 243 697,91 € | 220 550,05 € | 5 860 464,70 € |
| Année 4 | 252 818,78 € | 211 429,18 € | 5 607 645,92 € |
| Année 5 | 262 281,06 € | 201 966,90 € | 5 345 364,86 € |
| Année 6 | 272 097,47 € | 192 150,49 € | 5 073 267,39 € |
| Année 7 | 282 281,29 € | 181 966,67 € | 4 790 986,10 € |
| Année 8 | 292 846,26 € | 171 401,70 € | 4 498 139,84 € |
| Année 9 | 303 806,62 € | 160 441,34 € | 4 194 333,22 € |
| Année 10 | 315 177,20 € | 149 070,76 € | 3 879 156,02 € |
| Année 11 | 326 973,40 € | 137 274,56 € | 3 552 182,62 € |
| Année 12 | 339 211,04 € | 125 036,92 € | 3 212 971,58 € |
| Année 13 | 351 906,73 € | 112 341,23 € | 2 861 064,85 € |
| Année 14 | 365 077,58 € | 99 170,38 € | 2 495 987,27 € |
| Année 15 | 378 741,35 € | 85 506,61 € | 2 117 245,92 € |
| Année 16 | 392 916,53 € | 71 331,43 € | 1 724 329,39 € |
| Année 17 | 407 622,25 € | 56 625,71 € | 1 316 707,14 € |
| Année 18 | 422 878,37 € | 41 369,59 € | 893 828,77 € |
| Année 19 | 438 705,48 € | 25 542,48 € | 455 123,29 € |
| Année 20 | 455 123,29 € | 9 123,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 565 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.