Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 214,20 € | 37 214,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 770 € / mois | 106 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 240 € | 6 820 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 888 € | 6 473 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 809,34 € | 228 761,06 € | 6 097 690,66 € |
| Année 2 | 225 961,32 € | 220 609,08 € | 5 871 729,34 € |
| Année 3 | 234 418,39 € | 212 152,01 € | 5 637 310,95 € |
| Année 4 | 243 191,98 € | 203 378,42 € | 5 394 118,97 € |
| Année 5 | 252 293,94 € | 194 276,46 € | 5 141 825,03 € |
| Année 6 | 261 736,57 € | 184 833,83 € | 4 880 088,46 € |
| Année 7 | 271 532,61 € | 175 037,79 € | 4 608 555,85 € |
| Année 8 | 281 695,30 € | 164 875,10 € | 4 326 860,55 € |
| Année 9 | 292 238,31 € | 154 332,09 € | 4 034 622,24 € |
| Année 10 | 303 175,94 € | 143 394,46 € | 3 731 446,30 € |
| Année 11 | 314 522,95 € | 132 047,45 € | 3 416 923,35 € |
| Année 12 | 326 294,62 € | 120 275,78 € | 3 090 628,73 € |
| Année 13 | 338 506,87 € | 108 063,53 € | 2 752 121,86 € |
| Année 14 | 351 176,18 € | 95 394,22 € | 2 400 945,68 € |
| Année 15 | 364 319,68 € | 82 250,72 € | 2 036 626,00 € |
| Année 16 | 377 955,12 € | 68 615,28 € | 1 658 670,88 € |
| Année 17 | 392 100,86 € | 54 469,54 € | 1 266 570,02 € |
| Année 18 | 406 776,07 € | 39 794,33 € | 859 793,95 € |
| Année 19 | 422 000,51 € | 24 569,89 € | 437 793,44 € |
| Année 20 | 437 793,44 € | 8 775,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 888 € (2,5%).