Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 469,96 € | 32 469,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 394 € / mois | 92 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 240 € | 6 820 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 888 € | 6 473 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 315 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 462,22 € | 234 177,30 € | 6 160 037,78 € |
| Année 2 | 161 393,31 € | 228 246,21 € | 5 998 644,47 € |
| Année 3 | 167 550,66 € | 222 088,86 € | 5 831 093,81 € |
| Année 4 | 173 942,94 € | 215 696,58 € | 5 657 150,87 € |
| Année 5 | 180 579,09 € | 209 060,43 € | 5 476 571,78 € |
| Année 6 | 187 468,40 € | 202 171,12 € | 5 289 103,38 € |
| Année 7 | 194 620,57 € | 195 018,95 € | 5 094 482,81 € |
| Année 8 | 202 045,59 € | 187 593,93 € | 4 892 437,22 € |
| Année 9 | 209 753,90 € | 179 885,62 € | 4 682 683,32 € |
| Année 10 | 217 756,28 € | 171 883,24 € | 4 464 927,04 € |
| Année 11 | 226 063,96 € | 163 575,56 € | 4 238 863,08 € |
| Année 12 | 234 688,60 € | 154 950,92 € | 4 004 174,48 € |
| Année 13 | 243 642,27 € | 145 997,25 € | 3 760 532,21 € |
| Année 14 | 252 937,53 € | 136 701,99 € | 3 507 594,68 € |
| Année 15 | 262 587,44 € | 127 052,08 € | 3 245 007,24 € |
| Année 16 | 272 605,48 € | 117 034,04 € | 2 972 401,76 € |
| Année 17 | 283 005,73 € | 106 633,79 € | 2 689 396,03 € |
| Année 18 | 293 802,76 € | 95 836,76 € | 2 395 593,27 € |
| Année 19 | 305 011,72 € | 84 627,80 € | 2 090 581,55 € |
| Année 20 | 316 648,31 € | 72 991,21 € | 1 773 933,24 € |
| Année 21 | 328 728,84 € | 60 910,68 € | 1 445 204,40 € |
| Année 22 | 341 270,29 € | 48 369,23 € | 1 103 934,11 € |
| Année 23 | 354 290,20 € | 35 349,32 € | 749 643,91 € |
| Année 24 | 367 806,80 € | 21 832,72 € | 381 837,11 € |
| Année 25 | 381 837,11 € | 7 800,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 771 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.