Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 396,93 € | 45 396,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 566 € / mois | 129 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 240 € | 6 820 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 888 € | 6 473 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 315 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 949,41 € | 220 813,75 € | 5 991 550,59 € |
| Année 2 | 335 739,03 € | 209 024,13 € | 5 655 811,56 € |
| Année 3 | 347 957,65 € | 196 805,51 € | 5 307 853,91 € |
| Année 4 | 360 621,00 € | 184 142,16 € | 4 947 232,91 € |
| Année 5 | 373 745,18 € | 171 017,98 € | 4 573 487,73 € |
| Année 6 | 387 347,00 € | 157 416,16 € | 4 186 140,73 € |
| Année 7 | 401 443,84 € | 143 319,32 € | 3 784 696,89 € |
| Année 8 | 416 053,72 € | 128 709,44 € | 3 368 643,17 € |
| Année 9 | 431 195,27 € | 113 567,89 € | 2 937 447,90 € |
| Année 10 | 446 887,86 € | 97 875,30 € | 2 490 560,04 € |
| Année 11 | 463 151,61 € | 81 611,55 € | 2 027 408,43 € |
| Année 12 | 480 007,23 € | 64 755,93 € | 1 547 401,20 € |
| Année 13 | 497 476,28 € | 47 286,88 € | 1 049 924,92 € |
| Année 14 | 515 581,06 € | 29 182,10 € | 534 343,86 € |
| Année 15 | 534 343,86 € | 10 418,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.