Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 959,29 € | 43 959,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 210 € / mois | 125 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 240 € | 6 604 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 888 € | 6 268 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 690,49 € | 213 820,99 € | 5 801 809,51 € |
| Année 2 | 325 106,72 € | 202 404,76 € | 5 476 702,79 € |
| Année 3 | 336 938,43 € | 190 573,05 € | 5 139 764,36 € |
| Année 4 | 349 200,74 € | 178 310,74 € | 4 790 563,62 € |
| Année 5 | 361 909,30 € | 165 602,18 € | 4 428 654,32 € |
| Année 6 | 375 080,39 € | 152 431,09 € | 4 053 573,93 € |
| Année 7 | 388 730,79 € | 138 780,69 € | 3 664 843,14 € |
| Année 8 | 402 877,99 € | 124 633,49 € | 3 261 965,15 € |
| Année 9 | 417 540,04 € | 109 971,44 € | 2 844 425,11 € |
| Année 10 | 432 735,71 € | 94 775,77 € | 2 411 689,40 € |
| Année 11 | 448 484,39 € | 79 027,09 € | 1 963 205,01 € |
| Année 12 | 464 806,23 € | 62 705,25 € | 1 498 398,78 € |
| Année 13 | 481 722,06 € | 45 789,42 € | 1 016 676,72 € |
| Année 14 | 499 253,50 € | 28 257,98 € | 517 423,22 € |
| Année 15 | 517 423,22 € | 10 088,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 598 €.