Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 815 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 267,94 € | 34 267,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 842 € / mois | 97 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 240 € | 6 280 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 388 € | 5 960 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 565,31 € | 210 649,97 € | 5 614 934,69 € |
| Année 2 | 208 071,88 € | 203 143,40 € | 5 406 862,81 € |
| Année 3 | 215 859,39 € | 195 355,89 € | 5 191 003,42 € |
| Année 4 | 223 938,38 € | 187 276,90 € | 4 967 065,04 € |
| Année 5 | 232 319,76 € | 178 895,52 € | 4 734 745,28 € |
| Année 6 | 241 014,79 € | 170 200,49 € | 4 493 730,49 € |
| Année 7 | 250 035,27 € | 161 180,01 € | 4 243 695,22 € |
| Année 8 | 259 393,37 € | 151 821,91 € | 3 984 301,85 € |
| Année 9 | 269 101,71 € | 142 113,57 € | 3 715 200,14 € |
| Année 10 | 279 173,39 € | 132 041,89 € | 3 436 026,75 € |
| Année 11 | 289 622,03 € | 121 593,25 € | 3 146 404,72 € |
| Année 12 | 300 461,75 € | 110 753,53 € | 2 845 942,97 € |
| Année 13 | 311 707,17 € | 99 508,11 € | 2 534 235,80 € |
| Année 14 | 323 373,45 € | 87 841,83 € | 2 210 862,35 € |
| Année 15 | 335 476,36 € | 75 738,92 € | 1 875 385,99 € |
| Année 16 | 348 032,28 € | 63 183,00 € | 1 527 353,71 € |
| Année 17 | 361 058,11 € | 50 157,17 € | 1 166 295,60 € |
| Année 18 | 374 571,48 € | 36 643,80 € | 791 724,12 € |
| Année 19 | 388 590,58 € | 22 624,70 € | 403 133,54 € |
| Année 20 | 403 133,54 € | 8 080,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 815 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.