Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 815 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 899,30 € | 29 899,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 604 € / mois | 85 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 240 € | 6 280 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 388 € | 5 960 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 815 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 154,18 € | 215 637,42 € | 5 672 345,82 € |
| Année 2 | 148 615,70 € | 210 175,90 € | 5 523 730,12 € |
| Année 3 | 154 285,57 € | 204 506,03 € | 5 369 444,55 € |
| Année 4 | 160 171,78 € | 198 619,82 € | 5 209 272,77 € |
| Année 5 | 166 282,53 € | 192 509,07 € | 5 042 990,24 € |
| Année 6 | 172 626,44 € | 186 165,16 € | 4 870 363,80 € |
| Année 7 | 179 212,35 € | 179 579,25 € | 4 691 151,45 € |
| Année 8 | 186 049,53 € | 172 742,07 € | 4 505 101,92 € |
| Année 9 | 193 147,57 € | 165 644,03 € | 4 311 954,35 € |
| Année 10 | 200 516,38 € | 158 275,22 € | 4 111 437,97 € |
| Année 11 | 208 166,35 € | 150 625,25 € | 3 903 271,62 € |
| Année 12 | 216 108,17 € | 142 683,43 € | 3 687 163,45 € |
| Année 13 | 224 352,95 € | 134 438,65 € | 3 462 810,50 € |
| Année 14 | 232 912,33 € | 125 879,27 € | 3 229 898,17 € |
| Année 15 | 241 798,22 € | 116 993,38 € | 2 988 099,95 € |
| Année 16 | 251 023,15 € | 107 768,45 € | 2 737 076,80 € |
| Année 17 | 260 600,00 € | 98 191,60 € | 2 476 476,80 € |
| Année 18 | 270 542,26 € | 88 249,34 € | 2 205 934,54 € |
| Année 19 | 280 863,78 € | 77 927,82 € | 1 925 070,76 € |
| Année 20 | 291 579,08 € | 67 212,52 € | 1 633 491,68 € |
| Année 21 | 302 703,22 € | 56 088,38 € | 1 330 788,46 € |
| Année 22 | 314 251,73 € | 44 539,87 € | 1 016 536,73 € |
| Année 23 | 326 240,82 € | 32 550,78 € | 690 295,91 € |
| Année 24 | 338 687,33 € | 20 104,27 € | 351 608,58 € |
| Année 25 | 351 608,58 € | 7 182,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 815 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.