Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 646,39 € | 39 646,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 141 € / mois | 113 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 240 € | 5 956 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 888 € | 5 653 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 913,96 € | 192 842,72 € | 5 232 586,04 € |
| Année 2 | 293 210,12 € | 182 546,56 € | 4 939 375,92 € |
| Année 3 | 303 881,01 € | 171 875,67 € | 4 635 494,91 € |
| Année 4 | 314 940,25 € | 160 816,43 € | 4 320 554,66 € |
| Année 5 | 326 401,98 € | 149 354,70 € | 3 994 152,68 € |
| Année 6 | 338 280,81 € | 137 475,87 € | 3 655 871,87 € |
| Année 7 | 350 591,96 € | 125 164,72 € | 3 305 279,91 € |
| Année 8 | 363 351,17 € | 112 405,51 € | 2 941 928,74 € |
| Année 9 | 376 574,72 € | 99 181,96 € | 2 565 354,02 € |
| Année 10 | 390 279,51 € | 85 477,17 € | 2 175 074,51 € |
| Année 11 | 404 483,07 € | 71 273,61 € | 1 770 591,44 € |
| Année 12 | 419 203,55 € | 56 553,13 € | 1 351 387,89 € |
| Année 13 | 434 459,74 € | 41 296,94 € | 916 928,15 € |
| Année 14 | 450 271,16 € | 25 485,52 € | 466 656,99 € |
| Année 15 | 466 656,99 € | 9 098,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.