Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 005,79 € | 40 005,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 230 € / mois | 114 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 240 € | 6 010 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 138 € | 5 704 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 478,56 € | 194 590,92 € | 5 280 021,44 € |
| Année 2 | 295 868,09 € | 184 201,39 € | 4 984 153,35 € |
| Année 3 | 306 635,69 € | 173 433,79 € | 4 677 517,66 € |
| Année 4 | 317 795,20 € | 162 274,28 € | 4 359 722,46 € |
| Année 5 | 329 360,79 € | 150 708,69 € | 4 030 361,67 € |
| Année 6 | 341 347,33 € | 138 722,15 € | 3 689 014,34 € |
| Année 7 | 353 770,08 € | 126 299,40 € | 3 335 244,26 € |
| Année 8 | 366 644,95 € | 113 424,53 € | 2 968 599,31 € |
| Année 9 | 379 988,36 € | 100 081,12 € | 2 588 610,95 € |
| Année 10 | 393 817,39 € | 86 252,09 € | 2 194 793,56 € |
| Année 11 | 408 149,70 € | 71 919,78 € | 1 786 643,86 € |
| Année 12 | 423 003,61 € | 57 065,87 € | 1 363 640,25 € |
| Année 13 | 438 398,11 € | 41 671,37 € | 925 242,14 € |
| Année 14 | 454 352,87 € | 25 716,61 € | 470 889,27 € |
| Année 15 | 470 889,27 € | 9 181,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 302 €.