Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 613,97 € | 28 613,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 709 € / mois | 81 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 240 € | 6 010 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 138 € | 5 704 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 565 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 000,16 € | 206 367,48 € | 5 428 499,84 € |
| Année 2 | 142 226,90 € | 201 140,74 € | 5 286 272,94 € |
| Année 3 | 147 653,04 € | 195 714,60 € | 5 138 619,90 € |
| Année 4 | 153 286,19 € | 190 081,45 € | 4 985 333,71 € |
| Année 5 | 159 134,27 € | 184 233,37 € | 4 826 199,44 € |
| Année 6 | 165 205,42 € | 178 162,22 € | 4 660 994,02 € |
| Année 7 | 171 508,23 € | 171 859,41 € | 4 489 485,79 € |
| Année 8 | 178 051,51 € | 165 316,13 € | 4 311 434,28 € |
| Année 9 | 184 844,40 € | 158 523,24 € | 4 126 589,88 € |
| Année 10 | 191 896,46 € | 151 471,18 € | 3 934 693,42 € |
| Année 11 | 199 217,53 € | 144 150,11 € | 3 735 475,89 € |
| Année 12 | 206 817,95 € | 136 549,69 € | 3 528 657,94 € |
| Année 13 | 214 708,31 € | 128 659,33 € | 3 313 949,63 € |
| Année 14 | 222 899,73 € | 120 467,91 € | 3 091 049,90 € |
| Année 15 | 231 403,62 € | 111 964,02 € | 2 859 646,28 € |
| Année 16 | 240 231,99 € | 103 135,65 € | 2 619 414,29 € |
| Année 17 | 249 397,14 € | 93 970,50 € | 2 370 017,15 € |
| Année 18 | 258 911,96 € | 84 455,68 € | 2 111 105,19 € |
| Année 19 | 268 789,80 € | 74 577,84 € | 1 842 315,39 € |
| Année 20 | 279 044,47 € | 64 323,17 € | 1 563 270,92 € |
| Année 21 | 289 690,37 € | 53 677,27 € | 1 273 580,55 € |
| Année 22 | 300 742,43 € | 42 625,21 € | 972 838,12 € |
| Année 23 | 312 216,16 € | 31 151,48 € | 660 621,96 € |
| Année 24 | 324 127,59 € | 19 240,05 € | 336 494,37 € |
| Année 25 | 336 494,37 € | 6 874,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.