Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 099,84 € | 28 099,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 151 € / mois | 80 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 240 € | 5 902 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 638 € | 5 602 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 538,59 € | 202 659,49 € | 5 330 961,41 € |
| Année 2 | 139 671,41 € | 197 526,67 € | 5 191 290,00 € |
| Année 3 | 145 000,04 € | 192 198,04 € | 5 046 289,96 € |
| Année 4 | 150 532,00 € | 186 666,08 € | 4 895 757,96 € |
| Année 5 | 156 275,00 € | 180 923,08 € | 4 739 482,96 € |
| Année 6 | 162 237,07 € | 174 961,01 € | 4 577 245,89 € |
| Année 7 | 168 426,63 € | 168 771,45 € | 4 408 819,26 € |
| Année 8 | 174 852,32 € | 162 345,76 € | 4 233 966,94 € |
| Année 9 | 181 523,15 € | 155 674,93 € | 4 052 443,79 € |
| Année 10 | 188 448,51 € | 148 749,57 € | 3 863 995,28 € |
| Année 11 | 195 638,06 € | 141 560,02 € | 3 668 357,22 € |
| Année 12 | 203 101,89 € | 134 096,19 € | 3 465 255,33 € |
| Année 13 | 210 850,52 € | 126 347,56 € | 3 254 404,81 € |
| Année 14 | 218 894,71 € | 118 303,37 € | 3 035 510,10 € |
| Année 15 | 227 245,84 € | 109 952,24 € | 2 808 264,26 € |
| Année 16 | 235 915,54 € | 101 282,54 € | 2 572 348,72 € |
| Année 17 | 244 916,03 € | 92 282,05 € | 2 327 432,69 € |
| Année 18 | 254 259,91 € | 82 938,17 € | 2 073 172,78 € |
| Année 19 | 263 960,26 € | 73 237,82 € | 1 809 212,52 € |
| Année 20 | 274 030,68 € | 63 167,40 € | 1 535 181,84 € |
| Année 21 | 284 485,29 € | 52 712,79 € | 1 250 696,55 € |
| Année 22 | 295 338,77 € | 41 859,31 € | 955 357,78 € |
| Année 23 | 306 606,35 € | 30 591,73 € | 648 751,43 € |
| Année 24 | 318 303,77 € | 18 894,31 € | 330 447,66 € |
| Année 25 | 330 447,66 € | 6 750,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 465 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 285 €.