Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 465 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 727,23 € | 26 727,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 992 € / mois | 76 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 240 € | 5 902 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 638 € | 5 602 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 465 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 951,54 € | 227 775,22 € | 5 372 548,46 € |
| Année 2 | 96 931,52 € | 223 795,24 € | 5 275 616,94 € |
| Année 3 | 101 081,96 € | 219 644,80 € | 5 174 534,98 € |
| Année 4 | 105 410,06 € | 215 316,70 € | 5 069 124,92 € |
| Année 5 | 109 923,51 € | 210 803,25 € | 4 959 201,41 € |
| Année 6 | 114 630,25 € | 206 096,51 € | 4 844 571,16 € |
| Année 7 | 119 538,47 € | 201 188,29 € | 4 725 032,69 € |
| Année 8 | 124 656,87 € | 196 069,89 € | 4 600 375,82 € |
| Année 9 | 129 994,43 € | 190 732,33 € | 4 470 381,39 € |
| Année 10 | 135 560,52 € | 185 166,24 € | 4 334 820,87 € |
| Année 11 | 141 364,96 € | 179 361,80 € | 4 193 455,91 € |
| Année 12 | 147 417,90 € | 173 308,86 € | 4 046 038,01 € |
| Année 13 | 153 730,07 € | 166 996,69 € | 3 892 307,94 € |
| Année 14 | 160 312,48 € | 160 414,28 € | 3 731 995,46 € |
| Année 15 | 167 176,74 € | 153 550,02 € | 3 564 818,72 € |
| Année 16 | 174 334,93 € | 146 391,83 € | 3 390 483,79 € |
| Année 17 | 181 799,59 € | 138 927,17 € | 3 208 684,20 € |
| Année 18 | 189 583,88 € | 131 142,88 € | 3 019 100,32 € |
| Année 19 | 197 701,49 € | 123 025,27 € | 2 821 398,83 € |
| Année 20 | 206 166,67 € | 114 560,09 € | 2 615 232,16 € |
| Année 21 | 214 994,33 € | 105 732,43 € | 2 400 237,83 € |
| Année 22 | 224 199,97 € | 96 526,79 € | 2 176 037,86 € |
| Année 23 | 233 799,75 € | 86 927,01 € | 1 942 238,11 € |
| Année 24 | 243 810,58 € | 76 916,18 € | 1 698 427,53 € |
| Année 25 | 254 250,07 € | 66 476,69 € | 1 444 177,46 € |
| Année 26 | 265 136,54 € | 55 590,22 € | 1 179 040,92 € |
| Année 27 | 276 489,17 € | 44 237,59 € | 902 551,75 € |
| Année 28 | 288 327,88 € | 32 398,88 € | 614 223,87 € |
| Année 29 | 300 673,49 € | 20 053,27 € | 313 550,38 € |
| Année 30 | 313 550,38 € | 7 179,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 465 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 586 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.