Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 465 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 205,56 € | 32 205,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 593 € / mois | 92 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 240 € | 5 902 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 638 € | 5 602 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 494,51 € | 197 972,21 € | 5 277 005,49 € |
| Année 2 | 195 549,29 € | 190 917,43 € | 5 081 456,20 € |
| Année 3 | 202 868,12 € | 183 598,60 € | 4 878 588,08 € |
| Année 4 | 210 460,91 € | 176 005,81 € | 4 668 127,17 € |
| Année 5 | 218 337,83 € | 168 128,89 € | 4 449 789,34 € |
| Année 6 | 226 509,58 € | 159 957,14 € | 4 223 279,76 € |
| Année 7 | 234 987,18 € | 151 479,54 € | 3 988 292,58 € |
| Année 8 | 243 782,07 € | 142 684,65 € | 3 744 510,51 € |
| Année 9 | 252 906,11 € | 133 560,61 € | 3 491 604,40 € |
| Année 10 | 262 371,66 € | 124 095,06 € | 3 229 232,74 € |
| Année 11 | 272 191,47 € | 114 275,25 € | 2 957 041,27 € |
| Année 12 | 282 378,80 € | 104 087,92 € | 2 674 662,47 € |
| Année 13 | 292 947,41 € | 93 519,31 € | 2 381 715,06 € |
| Année 14 | 303 911,57 € | 82 555,15 € | 2 077 803,49 € |
| Année 15 | 315 286,10 € | 71 180,62 € | 1 762 517,39 € |
| Année 16 | 327 086,33 € | 59 380,39 € | 1 435 431,06 € |
| Année 17 | 339 328,23 € | 47 138,49 € | 1 096 102,83 € |
| Année 18 | 352 028,29 € | 34 438,43 € | 744 074,54 € |
| Année 19 | 365 203,68 € | 21 263,04 € | 378 870,86 € |
| Année 20 | 378 870,86 € | 7 594,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 465 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 016 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.