Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 238,22 € | 26 238,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 510 € / mois | 74 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 240 € | 5 794 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 138 € | 5 499 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 365 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 250,92 € | 223 607,72 € | 5 274 249,08 € |
| Année 2 | 95 158,11 € | 219 700,53 € | 5 179 090,97 € |
| Année 3 | 99 232,58 € | 215 626,06 € | 5 079 858,39 € |
| Année 4 | 103 481,53 € | 211 377,11 € | 4 976 376,86 € |
| Année 5 | 107 912,39 € | 206 946,25 € | 4 868 464,47 € |
| Année 6 | 112 532,98 € | 202 325,66 € | 4 755 931,49 € |
| Année 7 | 117 351,42 € | 197 507,22 € | 4 638 580,07 € |
| Année 8 | 122 376,18 € | 192 482,46 € | 4 516 203,89 € |
| Année 9 | 127 616,09 € | 187 242,55 € | 4 388 587,80 € |
| Année 10 | 133 080,35 € | 181 778,29 € | 4 255 507,45 € |
| Année 11 | 138 778,58 € | 176 080,06 € | 4 116 728,87 € |
| Année 12 | 144 720,83 € | 170 137,81 € | 3 972 008,04 € |
| Année 13 | 150 917,48 € | 163 941,16 € | 3 821 090,56 € |
| Année 14 | 157 379,45 € | 157 479,19 € | 3 663 711,11 € |
| Année 15 | 164 118,13 € | 150 740,51 € | 3 499 592,98 € |
| Année 16 | 171 145,34 € | 143 713,30 € | 3 328 447,64 € |
| Année 17 | 178 473,43 € | 136 385,21 € | 3 149 974,21 € |
| Année 18 | 186 115,32 € | 128 743,32 € | 2 963 858,89 € |
| Année 19 | 194 084,42 € | 120 774,22 € | 2 769 774,47 € |
| Année 20 | 202 394,72 € | 112 463,92 € | 2 567 379,75 € |
| Année 21 | 211 060,86 € | 103 797,78 € | 2 356 318,89 € |
| Année 22 | 220 098,04 € | 94 760,60 € | 2 136 220,85 € |
| Année 23 | 229 522,23 € | 85 336,41 € | 1 906 698,62 € |
| Année 24 | 239 349,89 € | 75 508,75 € | 1 667 348,73 € |
| Année 25 | 249 598,41 € | 65 260,23 € | 1 417 750,32 € |
| Année 26 | 260 285,70 € | 54 572,94 € | 1 157 464,62 € |
| Année 27 | 271 430,62 € | 43 428,02 € | 886 034,00 € |
| Année 28 | 283 052,71 € | 31 805,93 € | 602 981,29 € |
| Année 29 | 295 172,48 € | 19 686,16 € | 307 808,81 € |
| Année 30 | 307 808,81 € | 7 047,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 386 € pour cette enveloppe de financement.