Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 568,16 € | 38 568,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 873 € / mois | 110 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 240 € | 5 794 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 138 € | 5 499 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 219,77 € | 187 598,15 € | 5 090 280,23 € |
| Année 2 | 285 235,92 € | 177 582,00 € | 4 805 044,31 € |
| Année 3 | 295 616,61 € | 167 201,31 € | 4 509 427,70 € |
| Année 4 | 306 375,06 € | 156 442,86 € | 4 203 052,64 € |
| Année 5 | 317 525,07 € | 145 292,85 € | 3 885 527,57 € |
| Année 6 | 329 080,86 € | 133 737,06 € | 3 556 446,71 € |
| Année 7 | 341 057,17 € | 121 760,75 € | 3 215 389,54 € |
| Année 8 | 353 469,40 € | 109 348,52 € | 2 861 920,14 € |
| Année 9 | 366 333,32 € | 96 484,60 € | 2 495 586,82 € |
| Année 10 | 379 665,39 € | 83 152,53 € | 2 115 921,43 € |
| Année 11 | 393 482,66 € | 69 335,26 € | 1 722 438,77 € |
| Année 12 | 407 802,78 € | 55 015,14 € | 1 314 635,99 € |
| Année 13 | 422 644,07 € | 40 173,85 € | 891 991,92 € |
| Année 14 | 438 025,48 € | 24 792,44 € | 453 966,44 € |
| Année 15 | 453 966,44 € | 8 851,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 386 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.