Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 849,34 € | 37 849,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 695 € / mois | 108 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 240 € | 5 686 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 638 € | 5 397 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 090,30 € | 184 101,78 € | 4 995 409,70 € |
| Année 2 | 279 919,77 € | 174 272,31 € | 4 715 489,93 € |
| Année 3 | 290 106,99 € | 164 085,09 € | 4 425 382,94 € |
| Année 4 | 300 664,96 € | 153 527,12 € | 4 124 717,98 € |
| Année 5 | 311 607,11 € | 142 584,97 € | 3 813 110,87 € |
| Année 6 | 322 947,54 € | 131 244,54 € | 3 490 163,33 € |
| Année 7 | 334 700,66 € | 119 491,42 € | 3 155 462,67 € |
| Année 8 | 346 881,52 € | 107 310,56 € | 2 808 581,15 € |
| Année 9 | 359 505,69 € | 94 686,39 € | 2 449 075,46 € |
| Année 10 | 372 589,28 € | 81 602,80 € | 2 076 486,18 € |
| Année 11 | 386 149,05 € | 68 043,03 € | 1 690 337,13 € |
| Année 12 | 400 202,27 € | 53 989,81 € | 1 290 134,86 € |
| Année 13 | 414 766,97 € | 39 425,11 € | 875 367,89 € |
| Année 14 | 429 861,71 € | 24 330,37 € | 445 506,18 € |
| Année 15 | 445 506,18 € | 8 686,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 141 €.