Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 215 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 489,93 € | 37 489,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 606 € / mois | 107 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 240 € | 5 632 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 388 € | 5 345 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 525,57 € | 182 353,59 € | 4 947 974,43 € |
| Année 2 | 277 261,71 € | 172 617,45 € | 4 670 712,72 € |
| Année 3 | 287 352,19 € | 162 526,97 € | 4 383 360,53 € |
| Année 4 | 297 809,88 € | 152 069,28 € | 4 085 550,65 € |
| Année 5 | 308 648,15 € | 141 231,01 € | 3 776 902,50 € |
| Année 6 | 319 880,88 € | 129 998,28 € | 3 457 021,62 € |
| Année 7 | 331 522,41 € | 118 356,75 € | 3 125 499,21 € |
| Année 8 | 343 587,59 € | 106 291,57 € | 2 781 911,62 € |
| Année 9 | 356 091,90 € | 93 787,26 € | 2 425 819,72 € |
| Année 10 | 369 051,24 € | 80 827,92 € | 2 056 768,48 € |
| Année 11 | 382 482,23 € | 67 396,93 € | 1 674 286,25 € |
| Année 12 | 396 402,02 € | 53 477,14 € | 1 277 884,23 € |
| Année 13 | 410 828,42 € | 39 050,74 € | 867 055,81 € |
| Année 14 | 425 779,81 € | 24 099,35 € | 441 276,00 € |
| Année 15 | 441 276,00 € | 8 603,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 215 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 417 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 388 € (2,5%).