Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 504,69 € | 25 504,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 287 € / mois | 72 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 240 € | 5 632 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 388 € | 5 345 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 699,83 € | 217 356,45 € | 5 126 800,17 € |
| Année 2 | 92 497,78 € | 213 558,50 € | 5 034 302,39 € |
| Année 3 | 96 458,34 € | 209 597,94 € | 4 937 844,05 € |
| Année 4 | 100 588,50 € | 205 467,78 € | 4 837 255,55 € |
| Année 5 | 104 895,51 € | 201 160,77 € | 4 732 360,04 € |
| Année 6 | 109 386,91 € | 196 669,37 € | 4 622 973,13 € |
| Année 7 | 114 070,64 € | 191 985,64 € | 4 508 902,49 € |
| Année 8 | 118 954,94 € | 187 101,34 € | 4 389 947,55 € |
| Année 9 | 124 048,33 € | 182 007,95 € | 4 265 899,22 € |
| Année 10 | 129 359,84 € | 176 696,44 € | 4 136 539,38 € |
| Année 11 | 134 898,77 € | 171 157,51 € | 4 001 640,61 € |
| Année 12 | 140 674,87 € | 165 381,41 € | 3 860 965,74 € |
| Année 13 | 146 698,29 € | 159 357,99 € | 3 714 267,45 € |
| Année 14 | 152 979,60 € | 153 076,68 € | 3 561 287,85 € |
| Année 15 | 159 529,88 € | 146 526,40 € | 3 401 757,97 € |
| Année 16 | 166 360,64 € | 139 695,64 € | 3 235 397,33 € |
| Année 17 | 173 483,89 € | 132 572,39 € | 3 061 913,44 € |
| Année 18 | 180 912,10 € | 125 144,18 € | 2 881 001,34 € |
| Année 19 | 188 658,42 € | 117 397,86 € | 2 692 342,92 € |
| Année 20 | 196 736,40 € | 109 319,88 € | 2 495 606,52 € |
| Année 21 | 205 160,22 € | 100 896,06 € | 2 290 446,30 € |
| Année 22 | 213 944,81 € | 92 111,47 € | 2 076 501,49 € |
| Année 23 | 223 105,49 € | 82 950,79 € | 1 853 396,00 € |
| Année 24 | 232 658,41 € | 73 397,87 € | 1 620 737,59 € |
| Année 25 | 242 620,41 € | 63 435,87 € | 1 378 117,18 € |
| Année 26 | 253 008,89 € | 53 047,39 € | 1 125 108,29 € |
| Année 27 | 263 842,25 € | 42 214,03 € | 861 266,04 € |
| Année 28 | 275 139,44 € | 30 916,84 € | 586 126,60 € |
| Année 29 | 286 920,37 € | 19 135,91 € | 299 206,23 € |
| Année 30 | 299 206,23 € | 6 850,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 215 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 871 €.