Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 015,67 € | 25 015,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 805 € / mois | 71 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 240 € | 5 524 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 888 € | 5 243 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 999,09 € | 213 188,95 € | 5 028 500,91 € |
| Année 2 | 90 724,24 € | 209 463,80 € | 4 937 776,67 € |
| Année 3 | 94 608,86 € | 205 579,18 € | 4 843 167,81 € |
| Année 4 | 98 659,81 € | 201 528,23 € | 4 744 508,00 € |
| Année 5 | 102 884,23 € | 197 303,81 € | 4 641 623,77 € |
| Année 6 | 107 289,53 € | 192 898,51 € | 4 534 334,24 € |
| Année 7 | 111 883,44 € | 188 304,60 € | 4 422 450,80 € |
| Année 8 | 116 674,06 € | 183 513,98 € | 4 305 776,74 € |
| Année 9 | 121 669,83 € | 178 518,21 € | 4 184 106,91 € |
| Année 10 | 126 879,50 € | 173 308,54 € | 4 057 227,41 € |
| Année 11 | 132 312,21 € | 167 875,83 € | 3 924 915,20 € |
| Année 12 | 137 977,58 € | 162 210,46 € | 3 786 937,62 € |
| Année 13 | 143 885,49 € | 156 302,55 € | 3 643 052,13 € |
| Année 14 | 150 046,38 € | 150 141,66 € | 3 493 005,75 € |
| Année 15 | 156 471,07 € | 143 716,97 € | 3 336 534,68 € |
| Année 16 | 163 170,85 € | 137 017,19 € | 3 173 363,83 € |
| Année 17 | 170 157,50 € | 130 030,54 € | 3 003 206,33 € |
| Année 18 | 177 443,30 € | 122 744,74 € | 2 825 763,03 € |
| Année 19 | 185 041,07 € | 115 146,97 € | 2 640 721,96 € |
| Année 20 | 192 964,16 € | 107 223,88 € | 2 447 757,80 € |
| Année 21 | 201 226,51 € | 98 961,53 € | 2 246 531,29 € |
| Année 22 | 209 842,61 € | 90 345,43 € | 2 036 688,68 € |
| Année 23 | 218 827,67 € | 81 360,37 € | 1 817 861,01 € |
| Année 24 | 228 197,43 € | 71 990,61 € | 1 589 663,58 € |
| Année 25 | 237 968,41 € | 62 219,63 € | 1 351 695,17 € |
| Année 26 | 248 157,72 € | 52 030,32 € | 1 103 537,45 € |
| Année 27 | 258 783,33 € | 41 404,71 € | 844 754,12 € |
| Année 28 | 269 863,91 € | 30 324,13 € | 574 890,21 € |
| Année 29 | 281 418,95 € | 18 769,09 € | 293 471,26 € |
| Année 30 | 293 471,26 € | 6 719,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 473 €.