Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 300,38 € | 26 300,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 698 € / mois | 75 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 240 € | 5 524 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 888 € | 5 243 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 115 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 922,99 € | 189 681,57 € | 4 989 577,01 € |
| Année 2 | 130 727,10 € | 184 877,46 € | 4 858 849,91 € |
| Année 3 | 135 714,50 € | 179 890,06 € | 4 723 135,41 € |
| Année 4 | 140 892,20 € | 174 712,36 € | 4 582 243,21 € |
| Année 5 | 146 267,40 € | 169 337,16 € | 4 435 975,81 € |
| Année 6 | 151 847,71 € | 163 756,85 € | 4 284 128,10 € |
| Année 7 | 157 640,89 € | 157 963,67 € | 4 126 487,21 € |
| Année 8 | 163 655,11 € | 151 949,45 € | 3 962 832,10 € |
| Année 9 | 169 898,75 € | 145 705,81 € | 3 792 933,35 € |
| Année 10 | 176 380,60 € | 139 223,96 € | 3 616 552,75 € |
| Année 11 | 183 109,75 € | 132 494,81 € | 3 433 443,00 € |
| Année 12 | 190 095,62 € | 125 508,94 € | 3 243 347,38 € |
| Année 13 | 197 348,02 € | 118 256,54 € | 3 045 999,36 € |
| Année 14 | 204 877,10 € | 110 727,46 € | 2 841 122,26 € |
| Année 15 | 212 693,44 € | 102 911,12 € | 2 628 428,82 € |
| Année 16 | 220 807,95 € | 94 796,61 € | 2 407 620,87 € |
| Année 17 | 229 232,07 € | 86 372,49 € | 2 178 388,80 € |
| Année 18 | 237 977,56 € | 77 627,00 € | 1 940 411,24 € |
| Année 19 | 247 056,72 € | 68 547,84 € | 1 693 354,52 € |
| Année 20 | 256 482,27 € | 59 122,29 € | 1 436 872,25 € |
| Année 21 | 266 267,37 € | 49 337,19 € | 1 170 604,88 € |
| Année 22 | 276 425,82 € | 39 178,74 € | 894 179,06 € |
| Année 23 | 286 971,84 € | 28 632,72 € | 607 207,22 € |
| Année 24 | 297 920,18 € | 17 684,38 € | 309 287,04 € |
| Année 25 | 309 287,04 € | 6 318,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 144 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.