Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 065 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 043,32 € | 26 043,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 919 € / mois | 74 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 240 € | 5 470 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 638 € | 5 192 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 065 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 692,23 € | 187 827,61 € | 4 940 807,77 € |
| Année 2 | 129 449,43 € | 183 070,41 € | 4 811 358,34 € |
| Année 3 | 134 388,09 € | 178 131,75 € | 4 676 970,25 € |
| Année 4 | 139 515,17 € | 173 004,67 € | 4 537 455,08 € |
| Année 5 | 144 837,84 € | 167 682,00 € | 4 392 617,24 € |
| Année 6 | 150 363,60 € | 162 156,24 € | 4 242 253,64 € |
| Année 7 | 156 100,16 € | 156 419,68 € | 4 086 153,48 € |
| Année 8 | 162 055,59 € | 150 464,25 € | 3 924 097,89 € |
| Année 9 | 168 238,21 € | 144 281,63 € | 3 755 859,68 € |
| Année 10 | 174 656,74 € | 137 863,10 € | 3 581 202,94 € |
| Année 11 | 181 320,08 € | 131 199,76 € | 3 399 882,86 € |
| Année 12 | 188 237,69 € | 124 282,15 € | 3 211 645,17 € |
| Année 13 | 195 419,22 € | 117 100,62 € | 3 016 225,95 € |
| Année 14 | 202 874,70 € | 109 645,14 € | 2 813 351,25 € |
| Année 15 | 210 614,63 € | 101 905,21 € | 2 602 736,62 € |
| Année 16 | 218 649,86 € | 93 869,98 € | 2 384 086,76 € |
| Année 17 | 226 991,62 € | 85 528,22 € | 2 157 095,14 € |
| Année 18 | 235 651,66 € | 76 868,18 € | 1 921 443,48 € |
| Année 19 | 244 642,07 € | 67 877,77 € | 1 676 801,41 € |
| Année 20 | 253 975,51 € | 58 544,33 € | 1 422 825,90 € |
| Année 21 | 263 664,98 € | 48 854,86 € | 1 159 160,92 € |
| Année 22 | 273 724,13 € | 38 795,71 € | 885 436,79 € |
| Année 23 | 284 167,06 € | 28 352,78 € | 601 269,73 € |
| Année 24 | 295 008,42 € | 17 511,42 € | 306 261,31 € |
| Année 25 | 306 261,31 € | 6 256,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 065 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 409 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 786 € pour cette enveloppe de financement.