Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 965 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 529,18 € | 25 529,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 361 € / mois | 72 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 240 € | 5 362 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 138 € | 5 089 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 965 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 230,55 € | 184 119,61 € | 4 843 269,45 € |
| Année 2 | 126 893,79 € | 179 456,37 € | 4 716 375,66 € |
| Année 3 | 131 734,96 € | 174 615,20 € | 4 584 640,70 € |
| Année 4 | 136 760,82 € | 169 589,34 € | 4 447 879,88 € |
| Année 5 | 141 978,43 € | 164 371,73 € | 4 305 901,45 € |
| Année 6 | 147 395,09 € | 158 955,07 € | 4 158 506,36 € |
| Année 7 | 153 018,40 € | 153 331,76 € | 4 005 487,96 € |
| Année 8 | 158 856,23 € | 147 493,93 € | 3 846 631,73 € |
| Année 9 | 164 916,82 € | 141 433,34 € | 3 681 714,91 € |
| Année 10 | 171 208,62 € | 135 141,54 € | 3 510 506,29 € |
| Année 11 | 177 740,42 € | 128 609,74 € | 3 332 765,87 € |
| Année 12 | 184 521,47 € | 121 828,69 € | 3 148 244,40 € |
| Année 13 | 191 561,20 € | 114 788,96 € | 2 956 683,20 € |
| Année 14 | 198 869,50 € | 107 480,66 € | 2 757 813,70 € |
| Année 15 | 206 456,63 € | 99 893,53 € | 2 551 357,07 € |
| Année 16 | 214 333,20 € | 92 016,96 € | 2 337 023,87 € |
| Année 17 | 222 510,31 € | 83 839,85 € | 2 114 513,56 € |
| Année 18 | 230 999,35 € | 75 350,81 € | 1 883 514,21 € |
| Année 19 | 239 812,28 € | 66 537,88 € | 1 643 701,93 € |
| Année 20 | 248 961,43 € | 57 388,73 € | 1 394 740,50 € |
| Année 21 | 258 459,64 € | 47 890,52 € | 1 136 280,86 € |
| Année 22 | 268 320,20 € | 38 029,96 € | 867 960,66 € |
| Année 23 | 278 556,96 € | 27 793,20 € | 589 403,70 € |
| Année 24 | 289 184,29 € | 17 165,87 € | 300 219,41 € |
| Année 25 | 300 219,41 € | 6 133,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 965 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 586 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.