Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 282,15 € | 24 282,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 582 € / mois | 69 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 240 € | 5 362 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 138 € | 5 089 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 448,12 € | 206 937,68 € | 4 881 051,88 € |
| Année 2 | 88 064,03 € | 203 321,77 € | 4 792 987,85 € |
| Année 3 | 91 834,74 € | 199 551,06 € | 4 701 153,11 € |
| Année 4 | 95 766,93 € | 195 618,87 € | 4 605 386,18 € |
| Année 5 | 99 867,47 € | 191 518,33 € | 4 505 518,71 € |
| Année 6 | 104 143,59 € | 187 242,21 € | 4 401 375,12 € |
| Année 7 | 108 602,83 € | 182 782,97 € | 4 292 772,29 € |
| Année 8 | 113 252,97 € | 178 132,83 € | 4 179 519,32 € |
| Année 9 | 118 102,25 € | 173 283,55 € | 4 061 417,07 € |
| Année 10 | 123 159,14 € | 168 226,66 € | 3 938 257,93 € |
| Année 11 | 128 432,59 € | 162 953,21 € | 3 809 825,34 € |
| Année 12 | 133 931,80 € | 157 454,00 € | 3 675 893,54 € |
| Année 13 | 139 666,51 € | 151 719,29 € | 3 536 227,03 € |
| Année 14 | 145 646,76 € | 145 739,04 € | 3 390 580,27 € |
| Année 15 | 151 883,05 € | 139 502,75 € | 3 238 697,22 € |
| Année 16 | 158 386,38 € | 132 999,42 € | 3 080 310,84 € |
| Année 17 | 165 168,17 € | 126 217,63 € | 2 915 142,67 € |
| Année 18 | 172 240,33 € | 119 145,47 € | 2 742 902,34 € |
| Année 19 | 179 615,32 € | 111 770,48 € | 2 563 287,02 € |
| Année 20 | 187 306,10 € | 104 079,70 € | 2 375 980,92 € |
| Année 21 | 195 326,18 € | 96 059,62 € | 2 180 654,74 € |
| Année 22 | 203 689,64 € | 87 696,16 € | 1 976 965,10 € |
| Année 23 | 212 411,23 € | 78 974,57 € | 1 764 553,87 € |
| Année 24 | 221 506,25 € | 69 879,55 € | 1 543 047,62 € |
| Année 25 | 230 990,73 € | 60 395,07 € | 1 312 056,89 € |
| Année 26 | 240 881,28 € | 50 504,52 € | 1 071 175,61 € |
| Année 27 | 251 195,35 € | 40 190,45 € | 819 980,26 € |
| Année 28 | 261 951,03 € | 29 434,77 € | 558 029,23 € |
| Année 29 | 273 167,23 € | 18 218,57 € | 284 862,00 € |
| Année 30 | 284 862,00 € | 6 522,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 965 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.