Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 526,66 € | 24 526,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 323 € / mois | 70 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 240 € | 5 416 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 388 € | 5 140 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 298,49 € | 209 021,43 € | 4 930 201,51 € |
| Année 2 | 88 950,78 € | 205 369,14 € | 4 841 250,73 € |
| Année 3 | 92 759,49 € | 201 560,43 € | 4 748 491,24 € |
| Année 4 | 96 731,26 € | 197 588,66 € | 4 651 759,98 € |
| Année 5 | 100 873,11 € | 193 446,81 € | 4 550 886,87 € |
| Année 6 | 105 192,30 € | 189 127,62 € | 4 445 694,57 € |
| Année 7 | 109 696,41 € | 184 623,51 € | 4 335 998,16 € |
| Année 8 | 114 393,39 € | 179 926,53 € | 4 221 604,77 € |
| Année 9 | 119 291,52 € | 175 028,40 € | 4 102 313,25 € |
| Année 10 | 124 399,31 € | 169 920,61 € | 3 977 913,94 € |
| Année 11 | 129 725,84 € | 164 594,08 € | 3 848 188,10 € |
| Année 12 | 135 280,45 € | 159 039,47 € | 3 712 907,65 € |
| Année 13 | 141 072,88 € | 153 247,04 € | 3 571 834,77 € |
| Année 14 | 147 113,37 € | 147 206,55 € | 3 424 721,40 € |
| Année 15 | 153 412,46 € | 140 907,46 € | 3 271 308,94 € |
| Année 16 | 159 981,27 € | 134 338,65 € | 3 111 327,67 € |
| Année 17 | 166 831,35 € | 127 488,57 € | 2 944 496,32 € |
| Année 18 | 173 974,74 € | 120 345,18 € | 2 770 521,58 € |
| Année 19 | 181 423,97 € | 112 895,95 € | 2 589 097,61 € |
| Année 20 | 189 192,21 € | 105 127,71 € | 2 399 905,40 € |
| Année 21 | 197 293,06 € | 97 026,86 € | 2 202 612,34 € |
| Année 22 | 205 740,75 € | 88 579,17 € | 1 996 871,59 € |
| Année 23 | 214 550,14 € | 79 769,78 € | 1 782 321,45 € |
| Année 24 | 223 736,75 € | 70 583,17 € | 1 558 584,70 € |
| Année 25 | 233 316,71 € | 61 003,21 € | 1 325 267,99 € |
| Année 26 | 243 306,86 € | 51 013,06 € | 1 081 961,13 € |
| Année 27 | 253 724,79 € | 40 595,13 € | 828 236,34 € |
| Année 28 | 264 588,77 € | 29 731,15 € | 563 647,57 € |
| Année 29 | 275 917,93 € | 18 401,99 € | 287 729,64 € |
| Année 30 | 287 729,64 € | 6 587,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 015 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 186 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.