Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 015 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 786,25 € | 25 786,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 140 € / mois | 73 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 240 € | 5 416 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 388 € | 5 140 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 015 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 461,43 € | 185 973,57 € | 4 892 038,57 € |
| Année 2 | 128 171,60 € | 181 263,40 € | 4 763 866,97 € |
| Année 3 | 133 061,52 € | 176 373,48 € | 4 630 805,45 € |
| Année 4 | 138 137,97 € | 171 297,03 € | 4 492 667,48 € |
| Année 5 | 143 408,12 € | 166 026,88 € | 4 349 259,36 € |
| Année 6 | 148 879,33 € | 160 555,67 € | 4 200 380,03 € |
| Année 7 | 154 559,29 € | 154 875,71 € | 4 045 820,74 € |
| Année 8 | 160 455,90 € | 148 979,10 € | 3 885 364,84 € |
| Année 9 | 166 577,51 € | 142 857,49 € | 3 718 787,33 € |
| Année 10 | 172 932,66 € | 136 502,34 € | 3 545 854,67 € |
| Année 11 | 179 530,28 € | 129 904,72 € | 3 366 324,39 € |
| Année 12 | 186 379,58 € | 123 055,42 € | 3 179 944,81 € |
| Année 13 | 193 490,18 € | 115 944,82 € | 2 986 454,63 € |
| Année 14 | 200 872,09 € | 108 562,91 € | 2 785 582,54 € |
| Année 15 | 208 535,62 € | 100 899,38 € | 2 577 046,92 € |
| Année 16 | 216 491,52 € | 92 943,48 € | 2 360 555,40 € |
| Année 17 | 224 750,95 € | 84 684,05 € | 2 135 804,45 € |
| Année 18 | 233 325,52 € | 76 109,48 € | 1 902 478,93 € |
| Année 19 | 242 227,18 € | 67 207,82 € | 1 660 251,75 € |
| Année 20 | 251 468,45 € | 57 966,55 € | 1 408 783,30 € |
| Année 21 | 261 062,29 € | 48 372,71 € | 1 147 721,01 € |
| Année 22 | 271 022,18 € | 38 412,82 € | 876 698,83 € |
| Année 23 | 281 362,01 € | 28 072,99 € | 595 336,82 € |
| Année 24 | 292 096,33 € | 17 338,67 € | 303 240,49 € |
| Année 25 | 303 240,49 € | 6 194,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 015 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 675 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.