Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 553,92 € | 29 553,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 557 € / mois | 84 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 240 € | 5 416 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 388 € | 5 140 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 974,79 € | 181 672,25 € | 4 842 525,21 € |
| Année 2 | 179 448,73 € | 175 198,31 € | 4 663 076,48 € |
| Année 3 | 186 164,98 € | 168 482,06 € | 4 476 911,50 € |
| Année 4 | 193 132,58 € | 161 514,46 € | 4 283 778,92 € |
| Année 5 | 200 360,99 € | 154 286,05 € | 4 083 417,93 € |
| Année 6 | 207 859,91 € | 146 787,13 € | 3 875 558,02 € |
| Année 7 | 215 639,49 € | 139 007,55 € | 3 659 918,53 € |
| Année 8 | 223 710,27 € | 130 936,77 € | 3 436 208,26 € |
| Année 9 | 232 083,07 € | 122 563,97 € | 3 204 125,19 € |
| Année 10 | 240 769,26 € | 113 877,78 € | 2 963 355,93 € |
| Année 11 | 249 780,55 € | 104 866,49 € | 2 713 575,38 € |
| Année 12 | 259 129,11 € | 95 517,93 € | 2 454 446,27 € |
| Année 13 | 268 827,56 € | 85 819,48 € | 2 185 618,71 € |
| Année 14 | 278 889,00 € | 75 758,04 € | 1 906 729,71 € |
| Année 15 | 289 327,00 € | 65 320,04 € | 1 617 402,71 € |
| Année 16 | 300 155,67 € | 54 491,37 € | 1 317 247,04 € |
| Année 17 | 311 389,62 € | 43 257,42 € | 1 005 857,42 € |
| Année 18 | 323 044,01 € | 31 603,03 € | 682 813,41 € |
| Année 19 | 335 134,61 € | 19 512,43 € | 347 678,80 € |
| Année 20 | 347 678,80 € | 6 969,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 015 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 401 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 440 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.