Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 143,17 € | 30 143,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 343 € / mois | 86 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 240 € | 5 524 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 888 € | 5 243 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 423,58 € | 185 294,46 € | 4 939 076,42 € |
| Année 2 | 183 026,60 € | 178 691,44 € | 4 756 049,82 € |
| Année 3 | 189 876,74 € | 171 841,30 € | 4 566 173,08 € |
| Année 4 | 196 983,29 € | 164 734,75 € | 4 369 189,79 € |
| Année 5 | 204 355,79 € | 157 362,25 € | 4 164 834,00 € |
| Année 6 | 212 004,24 € | 149 713,80 € | 3 952 829,76 € |
| Année 7 | 219 938,93 € | 141 779,11 € | 3 732 890,83 € |
| Année 8 | 228 170,61 € | 133 547,43 € | 3 504 720,22 € |
| Année 9 | 236 710,37 € | 125 007,67 € | 3 268 009,85 € |
| Année 10 | 245 569,73 € | 116 148,31 € | 3 022 440,12 € |
| Année 11 | 254 760,70 € | 106 957,34 € | 2 767 679,42 € |
| Année 12 | 264 295,65 € | 97 422,39 € | 2 503 383,77 € |
| Année 13 | 274 187,47 € | 87 530,57 € | 2 229 196,30 € |
| Année 14 | 284 449,51 € | 77 268,53 € | 1 944 746,79 € |
| Année 15 | 295 095,61 € | 66 622,43 € | 1 649 651,18 € |
| Année 16 | 306 140,18 € | 55 577,86 € | 1 343 511,00 € |
| Année 17 | 317 598,11 € | 44 119,93 € | 1 025 912,89 € |
| Année 18 | 329 484,90 € | 32 233,14 € | 696 427,99 € |
| Année 19 | 341 816,54 € | 19 901,50 € | 354 611,45 € |
| Année 20 | 354 611,45 € | 7 108,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 123 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 386 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.