Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 437,80 € | 30 437,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 236 € / mois | 86 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 240 € | 5 578 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 138 € | 5 294 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 148,03 € | 187 105,57 € | 4 987 351,97 € |
| Année 2 | 184 815,58 € | 180 438,02 € | 4 802 536,39 € |
| Année 3 | 191 732,69 € | 173 520,91 € | 4 610 803,70 € |
| Année 4 | 198 908,68 € | 166 344,92 € | 4 411 895,02 € |
| Année 5 | 206 353,26 € | 158 900,34 € | 4 205 541,76 € |
| Année 6 | 214 076,47 € | 151 177,13 € | 3 991 465,29 € |
| Année 7 | 222 088,73 € | 143 164,87 € | 3 769 376,56 € |
| Année 8 | 230 400,84 € | 134 852,76 € | 3 538 975,72 € |
| Année 9 | 239 024,08 € | 126 229,52 € | 3 299 951,64 € |
| Année 10 | 247 970,08 € | 117 283,52 € | 3 051 981,56 € |
| Année 11 | 257 250,87 € | 108 002,73 € | 2 794 730,69 € |
| Année 12 | 266 879,00 € | 98 374,60 € | 2 527 851,69 € |
| Année 13 | 276 867,50 € | 88 386,10 € | 2 250 984,19 € |
| Année 14 | 287 229,87 € | 78 023,73 € | 1 963 754,32 € |
| Année 15 | 297 980,04 € | 67 273,56 € | 1 665 774,28 € |
| Année 16 | 309 132,54 € | 56 121,06 € | 1 356 641,74 € |
| Année 17 | 320 702,50 € | 44 551,10 € | 1 035 939,24 € |
| Année 18 | 332 705,43 € | 32 548,17 € | 703 233,81 € |
| Année 19 | 345 157,63 € | 20 095,97 € | 358 076,18 € |
| Année 20 | 358 076,18 € | 7 177,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.