Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 557,45 € | 26 557,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 477 € / mois | 75 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 240 € | 5 578 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 138 € | 5 294 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 153,81 € | 191 535,59 € | 5 038 346,19 € |
| Année 2 | 132 004,90 € | 186 684,50 € | 4 906 341,29 € |
| Année 3 | 137 041,08 € | 181 648,32 € | 4 769 300,21 € |
| Année 4 | 142 269,37 € | 176 420,03 € | 4 627 030,84 € |
| Année 5 | 147 697,13 € | 170 992,27 € | 4 479 333,71 € |
| Année 6 | 153 331,97 € | 165 357,43 € | 4 326 001,74 € |
| Année 7 | 159 181,76 € | 159 507,64 € | 4 166 819,98 € |
| Année 8 | 165 254,78 € | 153 434,62 € | 4 001 565,20 € |
| Année 9 | 171 559,44 € | 147 129,96 € | 3 830 005,76 € |
| Année 10 | 178 104,67 € | 140 584,73 € | 3 651 901,09 € |
| Année 11 | 184 899,58 € | 133 789,82 € | 3 467 001,51 € |
| Année 12 | 191 953,73 € | 126 735,67 € | 3 275 047,78 € |
| Année 13 | 199 277,02 € | 119 412,38 € | 3 075 770,76 € |
| Année 14 | 206 879,70 € | 111 809,70 € | 2 868 891,06 € |
| Année 15 | 214 772,45 € | 103 916,95 € | 2 654 118,61 € |
| Année 16 | 222 966,25 € | 95 723,15 € | 2 431 152,36 € |
| Année 17 | 231 472,73 € | 87 216,67 € | 2 199 679,63 € |
| Année 18 | 240 303,69 € | 78 385,71 € | 1 959 375,94 € |
| Année 19 | 249 471,60 € | 69 217,80 € | 1 709 904,34 € |
| Année 20 | 258 989,28 € | 59 700,12 € | 1 450 915,06 € |
| Année 21 | 268 870,05 € | 49 819,35 € | 1 182 045,01 € |
| Année 22 | 279 127,79 € | 39 561,61 € | 902 917,22 € |
| Année 23 | 289 776,87 € | 28 912,53 € | 613 140,35 € |
| Année 24 | 300 832,24 € | 17 857,16 € | 312 308,11 € |
| Année 25 | 312 308,11 € | 6 380,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 878 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 986 € pour cette enveloppe de financement.