Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 130,52 € | 37 130,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 517 € / mois | 106 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 240 € | 5 578 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 138 € | 5 294 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 960,83 € | 180 605,41 € | 4 900 539,17 € |
| Année 2 | 274 603,63 € | 170 962,61 € | 4 625 935,54 € |
| Année 3 | 284 597,38 € | 160 968,86 € | 4 341 338,16 € |
| Année 4 | 294 954,80 € | 150 611,44 € | 4 046 383,36 € |
| Année 5 | 305 689,19 € | 139 877,05 € | 3 740 694,17 € |
| Année 6 | 316 814,23 € | 128 752,01 € | 3 423 879,94 € |
| Année 7 | 328 344,13 € | 117 222,11 € | 3 095 535,81 € |
| Année 8 | 340 293,67 € | 105 272,57 € | 2 755 242,14 € |
| Année 9 | 352 678,07 € | 92 888,17 € | 2 402 564,07 € |
| Année 10 | 365 513,20 € | 80 053,04 € | 2 037 050,87 € |
| Année 11 | 378 815,43 € | 66 750,81 € | 1 658 235,44 € |
| Année 12 | 392 601,76 € | 52 964,48 € | 1 265 633,68 € |
| Année 13 | 406 889,85 € | 38 676,39 € | 858 743,83 € |
| Année 14 | 421 697,90 € | 23 868,34 € | 437 045,93 € |
| Année 15 | 437 045,93 € | 8 521,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 087 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.