Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 115 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 771,11 € | 36 771,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 428 € / mois | 105 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 240 € | 5 524 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 888 € | 5 243 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 396,11 € | 178 857,21 € | 4 853 103,89 € |
| Année 2 | 271 945,57 € | 169 307,75 € | 4 581 158,32 € |
| Année 3 | 281 842,58 € | 159 410,74 € | 4 299 315,74 € |
| Année 4 | 292 099,73 € | 149 153,59 € | 4 007 216,01 € |
| Année 5 | 302 730,23 € | 138 523,09 € | 3 704 485,78 € |
| Année 6 | 313 747,57 € | 127 505,75 € | 3 390 738,21 € |
| Année 7 | 325 165,91 € | 116 087,41 € | 3 065 572,30 € |
| Année 8 | 336 999,74 € | 104 253,58 € | 2 728 572,56 € |
| Année 9 | 349 264,27 € | 91 989,05 € | 2 379 308,29 € |
| Année 10 | 361 975,15 € | 79 278,17 € | 2 017 333,14 € |
| Année 11 | 375 148,63 € | 66 104,69 € | 1 642 184,51 € |
| Année 12 | 388 801,53 € | 52 451,79 € | 1 253 382,98 € |
| Année 13 | 402 951,29 € | 38 302,03 € | 850 431,69 € |
| Année 14 | 417 616,03 € | 23 637,29 € | 432 815,66 € |
| Année 15 | 432 815,66 € | 8 438,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 115 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 060 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.