Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 260,18 € | 25 260,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 546 € / mois | 72 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 240 € | 5 578 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 138 € | 5 294 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 849,46 € | 215 272,70 € | 5 077 650,54 € |
| Année 2 | 91 610,99 € | 211 511,17 € | 4 986 039,55 € |
| Année 3 | 95 533,58 € | 207 588,58 € | 4 890 505,97 € |
| Année 4 | 99 624,15 € | 203 498,01 € | 4 790 881,82 € |
| Année 5 | 103 889,87 € | 199 232,29 € | 4 686 991,95 € |
| Année 6 | 108 338,22 € | 194 783,94 € | 4 578 653,73 € |
| Année 7 | 112 977,05 € | 190 145,11 € | 4 465 676,68 € |
| Année 8 | 117 814,52 € | 185 307,64 € | 4 347 862,16 € |
| Année 9 | 122 859,07 € | 180 263,09 € | 4 225 003,09 € |
| Année 10 | 128 119,67 € | 175 002,49 € | 4 096 883,42 € |
| Année 11 | 133 605,50 € | 169 516,66 € | 3 963 277,92 € |
| Année 12 | 139 326,23 € | 163 795,93 € | 3 823 951,69 € |
| Année 13 | 145 291,88 € | 157 830,28 € | 3 678 659,81 € |
| Année 14 | 151 512,99 € | 151 609,17 € | 3 527 146,82 € |
| Année 15 | 158 000,48 € | 145 121,68 € | 3 369 146,34 € |
| Année 16 | 164 765,75 € | 138 356,41 € | 3 204 380,59 € |
| Année 17 | 171 820,68 € | 131 301,48 € | 3 032 559,91 € |
| Année 18 | 179 177,69 € | 123 944,47 € | 2 853 382,22 € |
| Année 19 | 186 849,72 € | 116 272,44 € | 2 666 532,50 € |
| Année 20 | 194 850,26 € | 108 271,90 € | 2 471 682,24 € |
| Année 21 | 203 193,37 € | 99 928,79 € | 2 268 488,87 € |
| Année 22 | 211 893,69 € | 91 228,47 € | 2 056 595,18 € |
| Année 23 | 220 966,56 € | 82 155,60 € | 1 835 628,62 € |
| Année 24 | 230 427,91 € | 72 694,25 € | 1 605 200,71 € |
| Année 25 | 240 294,39 € | 62 827,77 € | 1 364 906,32 € |
| Année 26 | 250 583,31 € | 52 538,85 € | 1 114 323,01 € |
| Année 27 | 261 312,79 € | 41 809,37 € | 853 010,22 € |
| Année 28 | 272 501,68 € | 30 620,48 € | 580 508,54 € |
| Année 29 | 284 169,65 € | 18 952,51 € | 296 338,89 € |
| Année 30 | 296 338,89 € | 6 784,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 165 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 986 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 172 €.