Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 071,58 € | 27 071,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 035 € / mois | 77 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 240 € | 5 686 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 638 € | 5 397 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 615,42 € | 195 243,54 € | 5 135 884,58 € |
| Année 2 | 134 560,41 € | 190 298,55 € | 5 001 324,17 € |
| Année 3 | 139 694,05 € | 185 164,91 € | 4 861 630,12 € |
| Année 4 | 145 023,59 € | 179 835,37 € | 4 716 606,53 € |
| Année 5 | 150 556,39 € | 174 302,57 € | 4 566 050,14 € |
| Année 6 | 156 300,33 € | 168 558,63 € | 4 409 749,81 € |
| Année 7 | 162 263,40 € | 162 595,56 € | 4 247 486,41 € |
| Année 8 | 168 453,94 € | 156 405,02 € | 4 079 032,47 € |
| Année 9 | 174 880,70 € | 149 978,26 € | 3 904 151,77 € |
| Année 10 | 181 552,63 € | 143 306,33 € | 3 722 599,14 € |
| Année 11 | 188 479,09 € | 136 379,87 € | 3 534 120,05 € |
| Année 12 | 195 669,79 € | 129 189,17 € | 3 338 450,26 € |
| Année 13 | 203 134,86 € | 121 724,10 € | 3 135 315,40 € |
| Année 14 | 210 884,72 € | 113 974,24 € | 2 924 430,68 € |
| Année 15 | 218 930,23 € | 105 928,73 € | 2 705 500,45 € |
| Année 16 | 227 282,71 € | 97 576,25 € | 2 478 217,74 € |
| Année 17 | 235 953,85 € | 88 905,11 € | 2 242 263,89 € |
| Année 18 | 244 955,79 € | 79 903,17 € | 1 997 308,10 € |
| Année 19 | 254 301,15 € | 70 557,81 € | 1 743 006,95 € |
| Année 20 | 264 003,09 € | 60 855,87 € | 1 479 003,86 € |
| Année 21 | 274 075,13 € | 50 783,83 € | 1 204 928,73 € |
| Année 22 | 284 531,45 € | 40 327,51 € | 920 397,28 € |
| Année 23 | 295 386,70 € | 29 472,26 € | 625 010,58 € |
| Année 24 | 306 656,09 € | 18 202,87 € | 318 354,49 € |
| Année 25 | 318 354,49 € | 6 503,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 347 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 638 € (2,5%).