Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 915 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 037,64 € | 24 037,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 841 € / mois | 68 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 240 € | 5 308 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 888 € | 5 038 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 915 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 597,76 € | 204 853,92 € | 4 831 902,24 € |
| Année 2 | 87 177,23 € | 201 274,45 € | 4 744 725,01 € |
| Année 3 | 90 910,01 € | 197 541,67 € | 4 653 815,00 € |
| Année 4 | 94 802,58 € | 193 649,10 € | 4 559 012,42 € |
| Année 5 | 98 861,84 € | 189 589,84 € | 4 460 150,58 € |
| Année 6 | 103 094,90 € | 185 356,78 € | 4 357 055,68 € |
| Année 7 | 107 509,20 € | 180 942,48 € | 4 249 546,48 € |
| Année 8 | 112 112,56 € | 176 339,12 € | 4 137 433,92 € |
| Année 9 | 116 912,99 € | 171 538,69 € | 4 020 520,93 € |
| Année 10 | 121 918,98 € | 166 532,70 € | 3 898 601,95 € |
| Année 11 | 127 139,29 € | 161 312,39 € | 3 771 462,66 € |
| Année 12 | 132 583,13 € | 155 868,55 € | 3 638 879,53 € |
| Année 13 | 138 260,10 € | 150 191,58 € | 3 500 619,43 € |
| Année 14 | 144 180,12 € | 144 271,56 € | 3 356 439,31 € |
| Année 15 | 150 353,62 € | 138 098,06 € | 3 206 085,69 € |
| Année 16 | 156 791,46 € | 131 660,22 € | 3 049 294,23 € |
| Année 17 | 163 504,97 € | 124 946,71 € | 2 885 789,26 € |
| Année 18 | 170 505,94 € | 117 945,74 € | 2 715 283,32 € |
| Année 19 | 177 806,66 € | 110 645,02 € | 2 537 476,66 € |
| Année 20 | 185 419,98 € | 103 031,70 € | 2 352 056,68 € |
| Année 21 | 193 359,27 € | 95 092,41 € | 2 158 697,41 € |
| Année 22 | 201 638,56 € | 86 813,12 € | 1 957 058,85 € |
| Année 23 | 210 272,31 € | 78 179,37 € | 1 746 786,54 € |
| Année 24 | 219 275,76 € | 69 175,92 € | 1 527 510,78 € |
| Année 25 | 228 664,71 € | 59 786,97 € | 1 298 846,07 € |
| Année 26 | 238 455,67 € | 49 996,01 € | 1 060 390,40 € |
| Année 27 | 248 665,87 € | 39 785,81 € | 811 724,53 € |
| Année 28 | 259 313,25 € | 29 138,43 € | 552 411,28 € |
| Année 29 | 270 416,52 € | 18 035,16 € | 281 994,76 € |
| Année 30 | 281 994,76 € | 6 456,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 915 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 491 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 679 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.