Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 915 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 333,48 € | 35 333,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 071 € / mois | 100 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 240 € | 5 308 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 888 € | 5 038 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 137,29 € | 171 864,47 € | 4 663 362,71 € |
| Année 2 | 261 313,42 € | 162 688,34 € | 4 402 049,29 € |
| Année 3 | 270 823,47 € | 153 178,29 € | 4 131 225,82 € |
| Année 4 | 280 679,65 € | 143 322,11 € | 3 850 546,17 € |
| Année 5 | 290 894,51 € | 133 107,25 € | 3 559 651,66 € |
| Année 6 | 301 481,10 € | 122 520,66 € | 3 258 170,56 € |
| Année 7 | 312 452,97 € | 111 548,79 € | 2 945 717,59 € |
| Année 8 | 323 824,20 € | 100 177,56 € | 2 621 893,39 € |
| Année 9 | 335 609,20 € | 88 392,56 € | 2 286 284,19 € |
| Année 10 | 347 823,14 € | 76 178,62 € | 1 938 461,05 € |
| Année 11 | 360 481,58 € | 63 520,18 € | 1 577 979,47 € |
| Année 12 | 373 600,71 € | 50 401,05 € | 1 204 378,76 € |
| Année 13 | 387 197,24 € | 36 804,52 € | 817 181,52 € |
| Année 14 | 401 288,63 € | 22 713,13 € | 415 892,89 € |
| Année 15 | 415 892,89 € | 8 108,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 915 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 986 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.