Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 815 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 614,66 € | 34 614,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 893 € / mois | 98 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 240 € | 5 200 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 388 € | 4 935 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 007,85 € | 168 368,07 € | 4 568 492,15 € |
| Année 2 | 255 997,28 € | 159 378,64 € | 4 312 494,87 € |
| Année 3 | 265 313,86 € | 150 062,06 € | 4 047 181,01 € |
| Année 4 | 274 969,52 € | 140 406,40 € | 3 772 211,49 € |
| Année 5 | 284 976,57 € | 130 399,35 € | 3 487 234,92 € |
| Année 6 | 295 347,80 € | 120 028,12 € | 3 191 887,12 € |
| Année 7 | 306 096,48 € | 109 279,44 € | 2 885 790,64 € |
| Année 8 | 317 236,35 € | 98 139,57 € | 2 568 554,29 € |
| Année 9 | 328 781,62 € | 86 594,30 € | 2 239 772,67 € |
| Année 10 | 340 747,08 € | 74 628,84 € | 1 899 025,59 € |
| Année 11 | 353 147,96 € | 62 227,96 € | 1 545 877,63 € |
| Année 12 | 366 000,20 € | 49 375,72 € | 1 179 877,43 € |
| Année 13 | 379 320,14 € | 36 055,78 € | 800 557,29 € |
| Année 14 | 393 124,86 € | 22 251,06 € | 407 432,43 € |
| Année 15 | 407 432,43 € | 7 943,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 815 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 481 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.