Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 255,25 € | 34 255,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 804 € / mois | 97 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 240 € | 5 146 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 138 € | 4 884 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 443,11 € | 166 619,89 € | 4 521 056,89 € |
| Année 2 | 253 339,23 € | 157 723,77 € | 4 267 717,66 € |
| Année 3 | 262 559,07 € | 148 503,93 € | 4 005 158,59 € |
| Année 4 | 272 114,44 € | 138 948,56 € | 3 733 044,15 € |
| Année 5 | 282 017,59 € | 129 045,41 € | 3 451 026,56 € |
| Année 6 | 292 281,16 € | 118 781,84 € | 3 158 745,40 € |
| Année 7 | 302 918,21 € | 108 144,79 € | 2 855 827,19 € |
| Année 8 | 313 942,41 € | 97 120,59 € | 2 541 884,78 € |
| Année 9 | 325 367,81 € | 85 695,19 € | 2 216 516,97 € |
| Année 10 | 337 209,00 € | 73 854,00 € | 1 879 307,97 € |
| Année 11 | 349 481,18 € | 61 581,82 € | 1 529 826,79 € |
| Année 12 | 362 199,95 € | 48 863,05 € | 1 167 626,84 € |
| Année 13 | 375 381,60 € | 35 681,40 € | 792 245,24 € |
| Année 14 | 389 042,95 € | 22 020,05 € | 403 202,29 € |
| Année 15 | 403 202,29 € | 7 861,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 381 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.