Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 665 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 536,44 € | 33 536,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 626 € / mois | 95 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 240 € | 5 038 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 638 € | 4 782 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 313,78 € | 163 123,50 € | 4 426 186,22 € |
| Année 2 | 248 023,19 € | 154 414,09 € | 4 178 163,03 € |
| Année 3 | 257 049,58 € | 145 387,70 € | 3 921 113,45 € |
| Année 4 | 266 404,46 € | 136 032,82 € | 3 654 708,99 € |
| Année 5 | 276 099,80 € | 126 337,48 € | 3 378 609,19 € |
| Année 6 | 286 147,99 € | 116 289,29 € | 3 092 461,20 € |
| Année 7 | 296 561,86 € | 105 875,42 € | 2 795 899,34 € |
| Année 8 | 307 354,71 € | 95 082,57 € | 2 488 544,63 € |
| Année 9 | 318 540,36 € | 83 896,92 € | 2 170 004,27 € |
| Année 10 | 330 133,09 € | 72 304,19 € | 1 839 871,18 € |
| Année 11 | 342 147,73 € | 60 289,55 € | 1 497 723,45 € |
| Année 12 | 354 599,61 € | 47 837,67 € | 1 143 123,84 € |
| Année 13 | 367 504,67 € | 34 932,61 € | 775 619,17 € |
| Année 14 | 380 879,38 € | 21 557,90 € | 394 739,79 € |
| Année 15 | 394 739,79 € | 7 696,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 665 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.