Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 815,10 € | 22 815,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 137 € / mois | 65 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 240 € | 5 038 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 638 € | 4 782 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 346,04 € | 194 435,16 € | 4 586 153,96 € |
| Année 2 | 82 743,48 € | 191 037,72 € | 4 503 410,48 € |
| Année 3 | 86 286,39 € | 187 494,81 € | 4 417 124,09 € |
| Année 4 | 89 981,02 € | 183 800,18 € | 4 327 143,07 € |
| Année 5 | 93 833,82 € | 179 947,38 € | 4 233 309,25 € |
| Année 6 | 97 851,61 € | 175 929,59 € | 4 135 457,64 € |
| Année 7 | 102 041,42 € | 171 739,78 € | 4 033 416,22 € |
| Année 8 | 106 410,62 € | 167 370,58 € | 3 927 005,60 € |
| Année 9 | 110 966,93 € | 162 814,27 € | 3 816 038,67 € |
| Année 10 | 115 718,29 € | 158 062,91 € | 3 700 320,38 € |
| Année 11 | 120 673,12 € | 153 108,08 € | 3 579 647,26 € |
| Année 12 | 125 840,09 € | 147 941,11 € | 3 453 807,17 € |
| Année 13 | 131 228,32 € | 142 552,88 € | 3 322 578,85 € |
| Année 14 | 136 847,26 € | 136 933,94 € | 3 185 731,59 € |
| Année 15 | 142 706,79 € | 131 074,41 € | 3 043 024,80 € |
| Année 16 | 148 817,19 € | 124 964,01 € | 2 894 207,61 € |
| Année 17 | 155 189,27 € | 118 591,93 € | 2 739 018,34 € |
| Année 18 | 161 834,17 € | 111 947,03 € | 2 577 184,17 € |
| Année 19 | 168 763,57 € | 105 017,63 € | 2 408 420,60 € |
| Année 20 | 175 989,69 € | 97 791,51 € | 2 232 430,91 € |
| Année 21 | 183 525,21 € | 90 255,99 € | 2 048 905,70 € |
| Année 22 | 191 383,39 € | 82 397,81 € | 1 857 522,31 € |
| Année 23 | 199 578,06 € | 74 203,14 € | 1 657 944,25 € |
| Année 24 | 208 123,60 € | 65 657,60 € | 1 449 820,65 € |
| Année 25 | 217 035,03 € | 56 746,17 € | 1 232 785,62 € |
| Année 26 | 226 328,04 € | 47 453,16 € | 1 006 457,58 € |
| Année 27 | 236 018,95 € | 37 762,25 € | 770 438,63 € |
| Année 28 | 246 124,81 € | 27 656,39 € | 524 313,82 € |
| Année 29 | 256 663,39 € | 17 117,81 € | 267 650,43 € |
| Année 30 | 267 650,43 € | 6 128,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 665 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 986 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.