Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 304,11 € | 23 304,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 619 € / mois | 66 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 240 € | 5 146 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 138 € | 4 884 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 046,67 € | 198 602,65 € | 4 684 453,33 € |
| Année 2 | 84 516,92 € | 195 132,40 € | 4 599 936,41 € |
| Année 3 | 88 135,73 € | 191 513,59 € | 4 511 800,68 € |
| Année 4 | 91 909,57 € | 187 739,75 € | 4 419 891,11 € |
| Année 5 | 95 844,93 € | 183 804,39 € | 4 324 046,18 € |
| Année 6 | 99 948,83 € | 179 700,49 € | 4 224 097,35 € |
| Année 7 | 104 228,44 € | 175 420,88 € | 4 119 868,91 € |
| Année 8 | 108 691,28 € | 170 958,04 € | 4 011 177,63 € |
| Année 9 | 113 345,24 € | 166 304,08 € | 3 897 832,39 € |
| Année 10 | 118 198,46 € | 161 450,86 € | 3 779 633,93 € |
| Année 11 | 123 259,48 € | 156 389,84 € | 3 656 374,45 € |
| Année 12 | 128 537,21 € | 151 112,11 € | 3 527 837,24 € |
| Année 13 | 134 040,91 € | 145 608,41 € | 3 393 796,33 € |
| Année 14 | 139 780,26 € | 139 869,06 € | 3 254 016,07 € |
| Année 15 | 145 765,40 € | 133 883,92 € | 3 108 250,67 € |
| Année 16 | 152 006,76 € | 127 642,56 € | 2 956 243,91 € |
| Année 17 | 158 515,40 € | 121 133,92 € | 2 797 728,51 € |
| Année 18 | 165 302,70 € | 114 346,62 € | 2 632 425,81 € |
| Année 19 | 172 380,65 € | 107 268,67 € | 2 460 045,16 € |
| Année 20 | 179 761,64 € | 99 887,68 € | 2 280 283,52 € |
| Année 21 | 187 458,68 € | 92 190,64 € | 2 092 824,84 € |
| Année 22 | 195 485,27 € | 84 164,05 € | 1 897 339,57 € |
| Année 23 | 203 855,57 € | 75 793,75 € | 1 693 484,00 € |
| Année 24 | 212 584,28 € | 67 065,04 € | 1 480 899,72 € |
| Année 25 | 221 686,71 € | 57 962,61 € | 1 259 213,01 € |
| Année 26 | 231 178,87 € | 48 470,45 € | 1 028 034,14 € |
| Année 27 | 241 077,50 € | 38 571,82 € | 786 956,64 € |
| Année 28 | 251 399,96 € | 28 249,36 € | 535 556,68 € |
| Année 29 | 262 164,39 € | 17 484,93 € | 273 392,29 € |
| Année 30 | 273 392,29 € | 6 259,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.