Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 059,60 € | 23 059,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 878 € / mois | 65 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 240 € | 5 092 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 888 € | 4 833 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 196,27 € | 196 518,93 € | 4 635 303,73 € |
| Année 2 | 83 630,15 € | 193 085,05 € | 4 551 673,58 € |
| Année 3 | 87 211,01 € | 189 504,19 € | 4 464 462,57 € |
| Année 4 | 90 945,22 € | 185 769,98 € | 4 373 517,35 € |
| Année 5 | 94 839,30 € | 181 875,90 € | 4 278 678,05 € |
| Année 6 | 98 900,13 € | 177 815,07 € | 4 179 777,92 € |
| Année 7 | 103 134,84 € | 173 580,36 € | 4 076 643,08 € |
| Année 8 | 107 550,88 € | 169 164,32 € | 3 969 092,20 € |
| Année 9 | 112 155,98 € | 164 559,22 € | 3 856 936,22 € |
| Année 10 | 116 958,24 € | 159 756,96 € | 3 739 977,98 € |
| Année 11 | 121 966,20 € | 154 749,00 € | 3 618 011,78 € |
| Année 12 | 127 188,56 € | 149 526,64 € | 3 490 823,22 € |
| Année 13 | 132 634,51 € | 144 080,69 € | 3 358 188,71 € |
| Année 14 | 138 313,66 € | 138 401,54 € | 3 219 875,05 € |
| Année 15 | 144 235,97 € | 132 479,23 € | 3 075 639,08 € |
| Année 16 | 150 411,88 € | 126 303,32 € | 2 925 227,20 € |
| Année 17 | 156 852,19 € | 119 863,01 € | 2 768 375,01 € |
| Année 18 | 163 568,31 € | 113 146,89 € | 2 604 806,70 € |
| Année 19 | 170 571,98 € | 106 143,22 € | 2 434 234,72 € |
| Année 20 | 177 875,54 € | 98 839,66 € | 2 256 359,18 € |
| Année 21 | 185 491,80 € | 91 223,40 € | 2 070 867,38 € |
| Année 22 | 193 434,20 € | 83 281,00 € | 1 877 433,18 € |
| Année 23 | 201 716,66 € | 74 998,54 € | 1 675 716,52 € |
| Année 24 | 210 353,75 € | 66 361,45 € | 1 465 362,77 € |
| Année 25 | 219 360,70 € | 57 354,50 € | 1 246 002,07 € |
| Année 26 | 228 753,29 € | 47 961,91 € | 1 017 248,78 € |
| Année 27 | 238 548,04 € | 38 167,16 € | 778 700,74 € |
| Année 28 | 248 762,20 € | 27 953,00 € | 529 938,54 € |
| Année 29 | 259 413,69 € | 17 301,51 € | 270 524,85 € |
| Année 30 | 270 524,85 € | 6 193,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 586 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.