Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 243,86 € | 24 243,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 466 € / mois | 69 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 240 € | 5 092 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 888 € | 4 833 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 715 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 076,65 € | 174 849,67 € | 4 599 423,35 € |
| Année 2 | 120 505,12 € | 170 421,20 € | 4 478 918,23 € |
| Année 3 | 125 102,55 € | 165 823,77 € | 4 353 815,68 € |
| Année 4 | 129 875,38 € | 161 050,94 € | 4 223 940,30 € |
| Année 5 | 134 830,30 € | 156 096,02 € | 4 089 110,00 € |
| Année 6 | 139 974,24 € | 150 952,08 € | 3 949 135,76 € |
| Année 7 | 145 314,44 € | 145 611,88 € | 3 803 821,32 € |
| Année 8 | 150 858,38 € | 140 067,94 € | 3 652 962,94 € |
| Année 9 | 156 613,81 € | 134 312,51 € | 3 496 349,13 € |
| Année 10 | 162 588,84 € | 128 337,48 € | 3 333 760,29 € |
| Année 11 | 168 791,80 € | 122 134,52 € | 3 164 968,49 € |
| Année 12 | 175 231,43 € | 115 694,89 € | 2 989 737,06 € |
| Année 13 | 181 916,75 € | 109 009,57 € | 2 807 820,31 € |
| Année 14 | 188 857,10 € | 102 069,22 € | 2 618 963,21 € |
| Année 15 | 196 062,24 € | 94 864,08 € | 2 422 900,97 € |
| Année 16 | 203 542,27 € | 87 384,05 € | 2 219 358,70 € |
| Année 17 | 211 307,65 € | 79 618,67 € | 2 008 051,05 € |
| Année 18 | 219 369,31 € | 71 557,01 € | 1 788 681,74 € |
| Année 19 | 227 738,55 € | 63 187,77 € | 1 560 943,19 € |
| Année 20 | 236 427,07 € | 54 499,25 € | 1 324 516,12 € |
| Année 21 | 245 447,07 € | 45 479,25 € | 1 079 069,05 € |
| Année 22 | 254 811,19 € | 36 115,13 € | 824 257,86 € |
| Année 23 | 264 532,57 € | 26 393,75 € | 559 725,29 € |
| Année 24 | 274 624,83 € | 16 301,49 € | 285 100,46 € |
| Année 25 | 285 100,46 € | 5 824,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.