Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 895,84 € | 33 895,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 715 € / mois | 96 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 240 € | 5 092 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 888 € | 4 833 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 878,38 € | 164 871,70 € | 4 473 621,62 € |
| Année 2 | 250 681,14 € | 156 068,94 € | 4 222 940,48 € |
| Année 3 | 259 804,25 € | 146 945,83 € | 3 963 136,23 € |
| Année 4 | 269 259,37 € | 137 490,71 € | 3 693 876,86 € |
| Année 5 | 279 058,62 € | 127 691,46 € | 3 414 818,24 € |
| Année 6 | 289 214,50 € | 117 535,58 € | 3 125 603,74 € |
| Année 7 | 299 739,94 € | 107 010,14 € | 2 825 863,80 € |
| Année 8 | 310 648,49 € | 96 101,59 € | 2 515 215,31 € |
| Année 9 | 321 953,99 € | 84 796,09 € | 2 193 261,32 € |
| Année 10 | 333 670,96 € | 73 079,12 € | 1 859 590,36 € |
| Année 11 | 345 814,34 € | 60 935,74 € | 1 513 776,02 € |
| Année 12 | 358 399,69 € | 48 350,39 € | 1 155 376,33 € |
| Année 13 | 371 443,04 € | 35 307,04 € | 783 933,29 € |
| Année 14 | 384 961,09 € | 21 788,99 € | 398 972,20 € |
| Année 15 | 398 972,20 € | 7 779,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 471 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 845 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 377 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.