Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 786,17 € | 27 786,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 201 € / mois | 79 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 240 € | 5 092 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 888 € | 4 833 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 628,45 € | 170 805,59 € | 4 552 871,55 € |
| Année 2 | 168 715,15 € | 164 718,89 € | 4 384 156,40 € |
| Année 3 | 175 029,67 € | 158 404,37 € | 4 209 126,73 € |
| Année 4 | 181 580,51 € | 151 853,53 € | 4 027 546,22 € |
| Année 5 | 188 376,54 € | 145 057,50 € | 3 839 169,68 € |
| Année 6 | 195 426,94 € | 138 007,10 € | 3 643 742,74 € |
| Année 7 | 202 741,21 € | 130 692,83 € | 3 441 001,53 € |
| Année 8 | 210 329,20 € | 123 104,84 € | 3 230 672,33 € |
| Année 9 | 218 201,21 € | 115 232,83 € | 3 012 471,12 € |
| Année 10 | 226 367,85 € | 107 066,19 € | 2 786 103,27 € |
| Année 11 | 234 840,12 € | 98 593,92 € | 2 551 263,15 € |
| Année 12 | 243 629,51 € | 89 804,53 € | 2 307 633,64 € |
| Année 13 | 252 747,85 € | 80 686,19 € | 2 054 885,79 € |
| Année 14 | 262 207,48 € | 71 226,56 € | 1 792 678,31 € |
| Année 15 | 272 021,12 € | 61 412,92 € | 1 520 657,19 € |
| Année 16 | 282 202,09 € | 51 231,95 € | 1 238 455,10 € |
| Année 17 | 292 764,08 € | 40 669,96 € | 945 691,02 € |
| Année 18 | 303 721,39 € | 29 712,65 € | 641 969,63 € |
| Année 19 | 315 088,79 € | 18 345,25 € | 326 880,84 € |
| Année 20 | 326 880,84 € | 6 552,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 715 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.