Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 765 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 080,79 € | 28 080,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 093 € / mois | 80 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 240 € | 5 146 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 138 € | 4 884 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 352,77 € | 172 616,71 € | 4 601 147,23 € |
| Année 2 | 170 504,02 € | 166 465,46 € | 4 430 643,21 € |
| Année 3 | 176 885,48 € | 160 084,00 € | 4 253 757,73 € |
| Année 4 | 183 505,77 € | 153 463,71 € | 4 070 251,96 € |
| Année 5 | 190 373,87 € | 146 595,61 € | 3 879 878,09 € |
| Année 6 | 197 499,02 € | 139 470,46 € | 3 682 379,07 € |
| Année 7 | 204 890,83 € | 132 078,65 € | 3 477 488,24 € |
| Année 8 | 212 559,29 € | 124 410,19 € | 3 264 928,95 € |
| Année 9 | 220 514,76 € | 116 454,72 € | 3 044 414,19 € |
| Année 10 | 228 768,00 € | 108 201,48 € | 2 815 646,19 € |
| Année 11 | 237 330,13 € | 99 639,35 € | 2 578 316,06 € |
| Année 12 | 246 212,67 € | 90 756,81 € | 2 332 103,39 € |
| Année 13 | 255 427,71 € | 81 541,77 € | 2 076 675,68 € |
| Année 14 | 264 987,62 € | 71 981,86 € | 1 811 688,06 € |
| Année 15 | 274 905,34 € | 62 064,14 € | 1 536 782,72 € |
| Année 16 | 285 194,24 € | 51 775,24 € | 1 251 588,48 € |
| Année 17 | 295 868,23 € | 41 101,25 € | 955 720,25 € |
| Année 18 | 306 941,70 € | 30 027,78 € | 648 778,55 € |
| Année 19 | 318 429,66 € | 18 539,82 € | 330 348,89 € |
| Année 20 | 330 348,89 € | 6 621,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 765 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.